La banca abarata los préstamos a empresas
El informe, que se basa en las encuestas y datos del BCE sobre el acceso de las empresas a la financiación y sobre las condiciones que aplican los bancos a la hora de conceder préstamos, señala que “en el caso de los créditos concedidos, destaca la intensa caída en 2015 de los márgenes que aplican los bancos españoles, muy superior a la de la banca de la eurozona”.
El estudio además indica que, aunque con menor intensidad, también han caído los costes distintos al tipo de interés y la exigencia de garantías.
También alude a que el diferencial con respecto al euribor ha caído 0,80 puntos básicos (pb) en los doce últimos meses en préstamos a pymes y 0,99 pb en los de más de un millón de euros.
Reducción de sobrecostes a pymes y grandes empresas
Además, ha caído el margen en el préstamo a la compra de vivienda (0,26 pb) y al consumo (0,7 pb).
En cuanto al sobrecoste que pagan las pymes españolas frente a sus homólogas europeas, se indica que se ha reducido a la tercera parte desde mediados de 2013, hasta los 0,57 pb.
En el caso de las grandes empresas, el sobrecoste con respecto a las europeas se reduce hasta los 0,25 pb.
En los préstamos hipotecarios, los tipos de interés en España son más reducidos (2,43% vs. 2,56%) que los que aplican los bancos de la eurozona.
Mejora de condiciones
Distribución (%) del crédito a OSR en España.EFEFuncas
La reestructuración y saneamiento del sector bancario español ha permitido una mejora en las condiciones de acceso al crédito por parte de empresas y familias, con intensas tasas de crecimiento del crédito a nuevas operaciones.
En los últimos 12 meses, ha aumentado un 14% en préstamos a pymes, un 34% en hipotecas y un 21% en préstamo al consumo.
En préstamos de más de un millón de euros a empresas ha empezado a crecer desde febrero de 2015. Pese a la mejora de las empresas en el acceso a la financiación, aún es el principal problema para un 13,1% de las pymes, porcentaje superior al de las europeas (11,1%). Para el 16,4% de las españolas es el principal inconveniente, frente al 11,8% en la eurozona.
Recuperación del crédito
A la recuperación del crédito están contribuyendo factores de oferta y de demanda, explica el autor del estudio.
En el primer caso, los bancos han relajado los criterios que aplican para conceder financiación.
La mejora en la calidad de los activos bancarios, la recuperación de la solvencia, eficiencia y rentabilidad, y la mejora en el acceso de la banca española a la financiación en los mercados mayoristas se traducen en mayor disponibilidad de crédito y mejores condiciones.
Mejora activos, solvencia, rentabilidad y financiación de mercados mayoristas
En el segundo, la recuperación económica hace que la demanda sea más solvente debido al aumento de las ventas y beneficios de las empresas y la reducción del endeudamiento de empresas y familias, se añade en el estudio.
En las empresas, el número de años de beneficio necesarios para amortizar la deuda bancaria ha caído a la mitad de 2007 a 2014.
A pesar del desapalancamiento, explica Joaquín Maudos, la dependencia de las empresas españolas de la financiación bancaria es elevada ya que a finales de 2014, de cada 100 euros de financiación con coste (deuda, préstamo bancario y no bancario), 54 euros eran préstamos bancarios.
Financiación no bancaria
El estudio muestra como es necesario fomentar vías de financiación no bancaria, para captar capital (a través del MAB) y deuda (a través del MARF), además de mecanismos de financiación directa como el crowdfunding, fondos de crédito corporativo o capital riesgo.
Las cifras actuales de financiación captada por estas vías son muy reducidas en comparación con los 661.000 millones de euros de stock vivo de crédito bancario a las empresas, apunta el informe.
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Fuente: Agencia EFE Empresas
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